Cum se calculează dobânda pe cardurile de credit

Dacă aveți un card de credit, este foarte probabil că sunteți familiarizat cu termenul de rată anuală echivalentă sau rata efectivă anuală (TEA). Aceasta este rata anuală a dobânzii care se aplică soldului cardului dvs. de credit. Cu toate acestea, termenul poate fi un pic înșelător, deoarece nu se percepe o dobândă anuală pentru soldul cardului. De asemenea, rețineți că taxele amânate sau introductive (cum ar fi 0% din ASD timp de șase luni) vor expira după un anumit timp, astfel încât să fiți conștienți de orice modificare a ratei. Pentru a vă menține finanțele sub control, trebuie să știți cum să calculați dobânda reală pe care o veți plăti lunar pentru soldul cardului dvs. de credit.

pași

Metoda 1
Calculați dobânzile pentru rate fixe și variabile

Imaginea intitulată
1
Înțelegeți diferențele și asemănările dintre aceste rate. Ambele sunt un tip de ASD de "cumpărături", ceea ce înseamnă că ele se aplică achizițiilor obișnuite efectuate cu ajutorul unui card de credit. Trebuie să cunoașteți rata zilnică a dobânzii (ID) pentru a calcula suma dobânzii pe care o veți plăti pentru soldul dvs. într-o lună. În pasul următor acest punct va fi explicat. Cea mai importantă este că știi că dacă îți plătești soldul înainte de data facturării, nu trebuie să plătești dobânzi pentru niciuna dintre aceste TEA. "cumpărare". Dobânda se aplică numai la soldul restant la sfârșitul fiecărei perioade de facturare.
  • Un ASD fix nu se va schimba decât dacă plătiți în mod repetat la timp. În acest caz, compania de carduri de credit vă va trimite o scrisoare care vă stabilește noua rată de neplată sau de penalizare.
  • O rată variabilă se poate modifica în funcție de ratele naționale sau de alți factori economici. De exemplu, s-ar putea schimba în funcție de fluctuația ratei dobânzii preferențiale a țării dvs., care este publicată în ziarele financiare cele mai recunoscute.
  • Verificați contractul sau declarația cardului dvs. de credit pentru a afla care este TEA dvs. fixă ​​sau variabilă.
  • Imaginea intitulată
    2
    Calculați rata zilnică a dobânzii (ID). Companiile de carduri de credit calculează de obicei dobânda lunar Deoarece acestea au durate diferite (de exemplu, ianuarie are 31 de zile și 28 februarie), majoritatea companiilor utilizează rata zilnică a dobânzii (ID) pentru a le calcula. Dacă doriți să știți care este ID-ul dvs., împărțiți TEA anual cu 365 (numărul de zile într-un an).
  • De exemplu, în cazul unui TEA fix sau variabil de 19%, efectuați următoarea operațiune: 19 ÷ 365 = 0,052. Va fi identitatea ta.
  • Imaginea intitulată
    3
    Înmulțiți acest număr cu zilele lunii curente. În ianuarie, veți înmulți ID-ul cu 31, adică: 0,052 x 31 = 1,61. Dobânda lunară pentru luna ianuarie va fi de 1,61%. În februarie veți înmulți ID-ul cu 8, adică: 0,052 x 28 = 1,46. Dobânda lunară pentru luna februarie va fi de 1,46%.
  • Imaginea intitulată
    4
    Înmulțiți rata dobânzii cu soldul restant. Rețineți că dacă vă anulați întregul sold înainte de ziua de facturare, nu veți plăti niciun interes. Cu toate acestea, dacă efectuați plata minimă sau plătiți o sumă mai mică decât soldul integral, veți plăti dobânda pentru soldul restant. Conversia ratei dobânzii la zecimale prin deplasarea punctului zecimal din două cifre la stânga. Apoi, o rată de 1,61% în ianuarie va fi 0,0161 - și una de 1,46% în februarie va fi 0,0146.
  • Dacă soldul restant al cardului dvs. la sfârșitul perioadei de facturare din ianuarie este de 1.000 de dolari, veți plăti 1.000 x 0.0161, adică 16.10 dolari.
  • Dacă soldul dvs. restant la sfârșitul perioadei de facturare din februarie este de 1.000 de dolari, va trebui să plătiți 1.000 x 0.0146 sau 14.60 dolari.
  • Metoda 2
    Calculați interesul TEA pentru încălcare sau penalizare

    Imaginea intitulată
    1
    Aflați ce este un ASD pentru nerespectare sau penalizare. Această rată este mai mare decât cea pe care ați avut-o când ați semnat contractul pentru cardul dvs. și este generată atunci când încălcați termenii contractului. Câteva exemple de nerespectare ar putea fi depășirea limitei de credit sau plata întârziată în mod constant.
  • Imaginea intitulată
    2
    Trebuie să știți ce înseamnă TEA pentru încălcare sau pedeapsă. Undeva în declarația dvs. sau în contractul dvs. puteți găsi o CEA de pedeapsă standard sau standard. Cu toate acestea, este foarte probabil ca banca să vă trimită o scrisoare care să vă spună că rata dvs. se va schimba. De exemplu, în Statele Unite, Cardul de răspundere și răspundere privind responsabilitatea cărților de credit și Legea privind cardurile de credit din 2009 sau legea cardurilor de credit impune tuturor băncilor să își notifice clienții cu 45 de zile înainte de modificarea ratei lor. interes. Aflați ce lege reglementează această procedură în țara dvs. Banca dvs. va explica ce este noua rată în scrisoarea dvs.
  • De exemplu, ați avut inițial o ASD de 20%. Dar să presupunem că nu ați realizat două plăți la rând, adică 60 de zile. Apoi, ați primit o scrisoare de la companie spunând că a crescut rata dvs. la una de plată în mod implicit sau de 35% penalizare.
  • Imaginea intitulată
    3
    Calculați ID-ul cu noua rată. Împărțiți-l cu numărul de zile din an, adică 365. În exemplul nostru, va trebui să faceți următoarea ecuație: 35 ÷ 365 = 0,0958. Acesta este interesul pe care îl veți plăti în fiecare zi.
  • Imaginea intitulată
    4
    Calculați rata dobânzii pentru o anumită lună. Deoarece numărul de zile pe lună poate varia, asigurați-vă că utilizați numărul corespunzător pentru luna în cauză. Din ianuarie, are 31 de zile, va trebui să înmulțiți 0.0958 x 31 și să obțineți 2.97. Rata dobânzii dvs. în ianuarie va fi de 2,97% din soldul dvs.
  • Imaginea intitulată
    5
    Înmulțiți această rată lunară cu soldul restant. Nu uitați să convertiți procentul la zecimale. În exemplul nostru, 2.97% vor deveni 0.0297.
  • Dacă aveți un sold de 1.000 de dolari la sfârșitul lunii ianuarie, va trebui să plătiți 1 000 x 0.0297 sau 29.70 dolari de interes.
  • Metoda 3
    Calculați interesul unei ASD pas cu pas

    Imaginea intitulată
    1
    Înțelegeți modul în care funcționează ASD pas cu pas. Cu acest tip de rată, compania de credit aplică diferite rate la diferite părți ale soldului. De exemplu, este posibil să vi se perceapă 17% din solduri care nu depășesc 1.000 $ și 19% din solduri mai mari decât această sumă. Dacă aveți un sold restant de 1.500 $, va trebui să plătiți o dobândă de 17% pentru primele 1.000 $ și 19% pentru celelalte 500 $.
  • Imaginea intitulată
    2
    Calculați ID-ul pentru fiecare scală. Stabiliți câte scale se aplică sumei soldului restant la sfârșitul perioadei dvs. de facturare. Trebuie să calculați codul pentru fiecare dintre aceste rate în mod individual. Deci, în cazul exemplului nostru:
  • 17 ÷ 365 determină un ID de 0,047 pentru primii 1.000 de dolari din soldul dvs.
  • 19 ÷ 365 are un ID de 0,052 pentru celelalte 500 de dolari.


  • Imaginea intitulată
    3
    Multiplicați fiecare ID cu numărul de zile din lună. Pașii sunt în esență aceiași cu cei pe care îi folosiți cu tarife fixe și variabile, după cum puteți vedea. Dar este important să vă amintiți să aplicați fiecare pas la diferite scări de rată. Să presupunem că veți calcula rata lunară pentru luna ianuarie, care are 31 de zile.
  • 0,047 x 31 = o rată lunară de 1,457% pentru primele 1.000 de dolari
  • 0,052 x 31 = o rată lunară de 1,643% pentru restul de 500 de dolari
  • Imaginea intitulată
    4
    Calculați dobânda pe care o veți plăti pentru soldul dvs. restant. Din nou, deplasați punctul zecimal cu două cifre la stânga pentru a converti procentele la numerele care pot fi multiplicate.
  • $ 1 000 x 0,01457 = dobândă lunară de 1.457 $ pentru primele 1.000 $
  • $ 500 x 0,01643 = dobândă lunară de 8,22 $ pentru restul de 500 $
  • Imaginea intitulată
    5
    Adăugați sumele pentru a obține suma totală. 14,57 dolari + 8,22 dolari = 22,79 dolari de interes pe care va trebui să plătiți pentru soldul dvs. restant de 1.500 dolari.
  • Metoda 4
    Calculați interesele unei ASD pentru retragerea numerarului

    Imaginea intitulată
    1
    Înțelegeți ce este TEA pentru retragerea de numerar. Această rată poate fi mai mare decât ASD normală, dar are o diferență semnificativă față de rata de achiziție. Interesul TEA al achizițiilor se calculează numai la sfârșitul fiecărei perioade de facturare. Cu toate acestea, în cazul retragerii de numerar, se percepe dobândă în fiecare zi până când anulați soldul total. Rata acestei mișcări este efectivă din momentul în care efectuați unele dintre următoarele acțiuni:
    • Retrageți bani de la un ATM sau de la un birou bancar utilizând cardul dvs. de credit.
    • Transferați fonduri din cardul dvs. de credit în contul dvs. cu descoperit de cont autorizat.
    • Faceți o verificare a cărții dvs. de credit.
    • Utilizați cardul dvs. de credit pentru a cumpăra valută străină.
  • Imaginea intitulată
    2
    Verificați declarația contului dvs. și contractul dvs. pentru a afla ce înseamnă TEA pentru retragerile de numerar. S-ar putea să fiți nevoit să citiți amprenta fină, dar o veți găsi undeva.
  • Imaginea intitulată
    3
    Calculează-ți codul Acesta este interesul pe care îl veți plăti pe zi. Pentru ao calcula, împărțiți TEA pentru retrageri de numerar între 365 de zile. De exemplu, dacă această rată în cazul dvs. este de 20%, rezolvați următoarea ecuație: 0.20 ÷ 365 = 0.00055
  • Imaginea intitulată
    4
    Aflați câte zile ați așteptat să anulați retragerea. Înmulțiți valoarea pasului anterior cu numărul de zile. Deci, dacă ați așteptat 30 de zile pentru a anula retragerea numerarului cu un TEA de 20%, rezolvați următoarea ecuație: 0.00055 x 30 (zile) = 0.016. Rata dobânzii la retragerea numerarului va fi de 0,016 sau 1,6%.
  • Imaginea intitulată
    5
    Calculați suma dobânzii pe care o plătiți. Înmulțiți rata dobânzii din pasul anterior cu suma pe care ați retras-o. Dacă ați luat 1.000 $ în exemplul nostru, va trebui să rezolvați următoarea ecuație: 1 000 x 0.016 = 16.00. Veți plăti 16 dolari de interes pentru retragerea de numerar pe care le-ați făcut.
  • Metoda 5
    Protejați-vă finanțele

    Imaginea intitulată
    1
    Faceți plățile la timp. Cu cât întârzieți plățile pe care le aveți, cu atât este mai probabil ca compania de carduri de credit să vă crească ASD. Dacă nu ați anulat o taxă la timp, faceți-o cât mai curând posibil. Compania ar putea comunica situația dvs. unei agenții de raportare a creditelor chiar înainte de trecerea a 30 de zile. Acest lucru vă distruge ratingul de credit într-un mod care întârzie aducerea amendamentelor. Păstrați scorul dvs. FICO mare dovedind că sunteți un debitor confidențial.
  • Imaginea intitulată
    2
    Îi atrage atenția asupra creșterii ratei. Legea impune companiilor de credit să vă anunțe cu 45 de zile înainte de majorarea ratei dobânzii. Cu toate acestea, este posibil să nu vă oferiți o explicație a schimbării. Dacă este cazul, sunați compania pentru a afla de ce rata sa schimbat. Dacă acest lucru nu vă poate da un răspuns bun, este posibil să aveți timp să vă transferați soldul către un alt card de credit.
  • Câteva motive bune pentru care rata dvs. poate crește este o valoare constantă la data plății sau scoruri mici de creditare.
  • Imaginea intitulată
    3
    Încearcă să-ți reduci ASD-ul. Companiile cărților de credit sunt în afaceri în scopul de a face bani, astfel încât acestea nu va scădea TEA dvs. doar pentru că sunteți un bun client. Dacă doriți să fiți răsplătiți pentru anii dvs. de plăți la timp, trebuie să îi sunați și să-i convingeți să facă acest lucru.
  • Înainte de a apela compania, aflați ce ar fi un TEA corect pentru scorul dvs. FICO.
  • Apoi, sunați compania dvs. de credit și încercați să renegociați TEA pe baza cercetărilor dumneavoastră.
  • În cazul în care compania nu este dispusă să facă acest lucru, este logic să vă transferați soldul către un alt card de credit.
  • Lucruri de care ai nevoie

    • Contractul original de carte de credit
    • calculator
    • Rapoarte lunare de cont
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit
    Cum se calculează un interes simpluCum se calculează un interes simplu
    Cum se calculează amortizareaCum se calculează amortizarea
    Cum se calculează rata anuală a dobânzii la obligațiuniCum se calculează rata anuală a dobânzii la obligațiuni
    Cum se calculează dobânda zilnicăCum se calculează dobânda zilnică
    Cum se calculează plata leasingului unei mașiniCum se calculează plata leasingului unei mașini
    Cum se calculează plata anuală a unui împrumutCum se calculează plata anuală a unui împrumut
    Cum se calculează plata dobânzii la un bonusCum se calculează plata dobânzii la un bonus
    Cum se calculează valoarea unui bonusCum se calculează valoarea unui bonus
    Cum se calculează valoarea deținerii unei obligațiuniCum se calculează valoarea deținerii unei obligațiuni
    Cum se calculează valoarea la expirareCum se calculează valoarea la expirare
    » » Cum se calculează dobânda pe cardurile de credit

    © 2011—2020 ertare.ru