Cum se calculează valoarea la expirare

Valoarea la scadență este suma care trebuie plătită unui investitor la sfârșitul perioadei de deținere a unui instrument de datorie (data scadenței). Pentru majoritatea obligațiunilor, valoarea la scadență este valoarea nominală a obligațiunii. Pentru unele certificate de depozit (CD) și alte investiții, toate dobânzile sunt plătite la scadență. Dacă toate dobânzile sunt plătite la scadență, fiecare dintre plățile de dobânzi poate fi compusă. Pentru a calcula valoarea la scadența acestor investiții, investitorul adaugă toate dobânzile compuse la valoarea principalului (investiția inițială).

pași

Partea 1
Revizuiți instrumentele de datorie

Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 1
1
Examinați caracteristicile bonusului. Se eliberează un bonus pentru a obține bani într-un anumit scop. Corporațiile emite obligațiuni pentru a strânge bani în scopul administrării afacerii. Entitățile guvernamentale, cum ar fi un oraș sau un stat, pot emite obligațiuni pentru plata unui proiect. O municipalitate, de exemplu, poate emite o obligațiune pentru a construi o piscină publică.
  • Fiecare bonus este emis cu o valoare nominală specifică. Valoarea nominală a obligațiunii este suma pe care investitorul o va primi la scadență. Data scadenței unei obligațiuni este data la care emitentul trebuie să plătească valoarea nominală. În unele cazuri, valoarea nominală și toate dobânzile acumulate se plătesc la scadență.
  • Toate detaliile bonusului sunt incluse în certificatul de bonus. În prezent, certificatele de obligațiuni sunt emise în format electronic. Investiții profesioniști numesc acest format electronic o intrare în cont.
  • Valoarea nominală și data scadenței apar în documentul de intrare în cont, împreună cu rata dobânzii.
  • Dacă, de exemplu, achiziționați un bonus corporativ IBM de 10.000 $, cu o rată a dobânzii de 6% cu un termen de 10 ani, aceste detalii vor fi incluse în certificatul electronic al obligațiunii.
  • Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 2
    2
    Rețineți suma pe care o primiți la data scadenței. Majoritatea obligațiunilor cooperative plătesc dobânzi semestriale. La expirare, veți primi valoarea nominală a obligațiunii. Alte titluri de creanță, cum ar fi certificatul de depozit (CD), plătesc valoarea nominală și toate dobânzile la scadență. Un alt termen pentru valoarea nominală este cel principal.
  • Formula de calculare a dobânzii acumulate este (suma principală înmulțită cu rata dobânzii înmulțită cu perioada de timp).
  • Dobânda anuală pentru bonusul IBM este ($ 10,000 * 6% * 1 an) = 600 $.
  • Dacă toate dobânzile sunt plătite la scadență, dobânda de 600 $ pentru primul an nu va fi plătită până la expirarea termenului de 10 ani. De fapt, interesele fiecărui an ar fi plătite o dată pe parcursul celor 10 ani, împreună cu valoarea nominală (principalul).
  • Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 3
    3
    Adăugați un impact cu compusul. Dobânda compusă înseamnă că investitorul câștigă dobândă atât pentru valoarea nominală, cât și pentru instrumentul de datorie și pentru orice dobândă acumulată anterior. Dacă investiția dvs. plătește toate dobânzile la scadență, probabil veți câștiga un interes sporit din câștigurile dvs. din dobânzile anterioare.
  • Rata periodică este rata dobânzii pe care o câștigi pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi o zi, o săptămână sau o lună. Pentru a calcula dobânda compusă, trebuie să calculați rata periodică.
  • Presupunând că investiția dvs. obține o dobândă anuală de 12%. Interesul dvs. compus este validat lunar. În acest caz, rata dvs. periodică este (12% / 12 luni = 1%).
  • Pentru dobânda compusă, trebuie să multiplicați rata periodică la valoarea nominală.


  • Partea 2
    Determinați valoarea de expirare

    Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 4
    1
    Utilizați rata periodică pentru a calcula interesul câștigat. Să presupunem că aveți un certificat de depozit de 1000 USD de 12%, care expiră în 3 ani. CD-ul dvs. plătește toate dobânzile la expirare. Pentru a calcula valoarea la expirare, trebuie să calculați întreaga dobândă compusă.
    • Să spunem că interesele compuse ale CD-ului sunt lunare. Rata dvs. periodică este (12% / 12 luni = 1%). Pentru a simplifica acest lucru, presupuneți că fiecare lună are 30 de zile. Multe investiții, inclusiv obligațiuni corporative, consideră că anul are 360 ​​de zile pentru a calcula dobânzile.
    • Să presupunem că luna ianuarie este prima lună în care aveți CD-ul. În această lună, interesul dvs. este (1000 $) X (1%) = 10 $.
    • Pentru a calcula dobânda pentru luna februarie, trebuie să adăugați dobânda din ianuarie la suma principalului. Valoarea nouă a sumei principale pentru luna februarie este (1000 $ + 10 $ = 1010 $).
    • În februarie, veți obține un interes total de (1010 $ X 1% = 10,10 $). Veți vedea că interesul dvs. în februarie este mai mare decât cel din ianuarie cu 10 cenți. Veți câștiga un interes suplimentar pentru compuși.
    • În fiecare lună, veți adăuga întregul interes înainte de suma principală de 1000 USD. Totalul este noul dvs. sold principal. Utilizați acest sold pentru a calcula dobânda pentru următoarea perioadă (în acest caz, o lună).
  • Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 5
    2
    Aplicați o formulă pentru a calcula rapid valoarea la expirare. În locul calculului manual al dobânzii compuse, puteți utiliza o formulă. Formula valorii la expirare este V = P x (1 + r) ^ n. Veți vedea că V, P, r și n sunt variabile în formula. V este valoarea la expirare, P este valoarea principală inițială și n este numărul de intervale de capitalizare de la momentul emiterii până la data expirării. Variabila r reprezintă rata periodică a dobânzii.
  • De exemplu, luați în considerare un CD de 10.000 $ cu un termen de 5 ani, care este valorificat lunar. Rata anuală a dobânzii este de 4,80%.
  • Rata periodică (variabila r) este (0,048 / 12 luni = 0,004).
  • Numărul de perioade de capitalizare (n) se calculează luând numărul de ani ai garanției și multiplicând-o cu frecvența capitalizării. În acest caz, puteți calcula numărul de perioade ca (5 ani X 12 luni = 60 luni). Variabila n este egală cu 60.
  • Valoarea la expirare sau V = 10.000 $ X (1 + 0.004) ^ 60. Valoarea la scadență ne dă un total de 12 706,41 USD.
  • Imaginea intitulată Calculați valoarea scadenței Pasul 6
    3
    Găsiți un calculator online al valorilor mobiliare la expirare. Găsiți un calculator pentru valoarea la expirare utilizând un motor de căutare. Căutați în mod specific pentru finanțarea pe care o valorificați. Dacă de exemplu aveți un fond de piață monetară, uitați-vă "calculatorul pieței monetare".
  • Găsiți o pagină cu o bună reputație. Calitatea și gradul de utilizare a fiecărui calculator online pot varia foarte mult. Utilizați două calculatoare diferite pentru a valida rezultatele.
  • Introduceți informațiile dvs. Introduceți detaliile investiției sau propunerii de investiție în calculator. Acestea includ principalul, rata anuală a dobânzii și durata investiției. Calculatorul poate include și frecvența capitalizării investiției.
  • Verificați rezultatul Asigurați-vă că valoarea la expirare are sens. Pentru a verifica dacă data scadenței este rezonabilă, probabil că este bine să confirmați rezultatul folosind un alt instrument online.
  • Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit
    Cum se calculează un interes simpluCum se calculează un interes simplu
    Cum se calculează rata de eroareCum se calculează rata de eroare
    Cum se calculează amortizareaCum se calculează amortizarea
    Cum se calculează costul datorieiCum se calculează costul datoriei
    Cum se calculează dobânda compusăCum se calculează dobânda compusă
    Cum se calculează plata unui cuponCum se calculează plata unui cupon
    Cum se calculează plata dobânzii la un bonusCum se calculează plata dobânzii la un bonus
    Cum se calculează randamentul total al unui bonusCum se calculează randamentul total al unui bonus
    Cum se calculează valoarea unui bonusCum se calculează valoarea unui bonus
    Cum se calculează valoarea deținerii unei obligațiuniCum se calculează valoarea deținerii unei obligațiuni
    » » Cum se calculează valoarea la expirare

    © 2011—2020 ertare.ru