Cum se calculează plățile anuale

Anuitatea este un contract de asigurare, care, ca o investiție, oferă o sursă de venit cu plăți periodice pe durata de viață a pensionarului, de la data sau la un moment dat în viitor. Acesta poate fi un supliment eficient pentru un portofoliu de pensii, dar poate fi și confuz. Înțelegerea modului în care anuita funcționează și venitul pe care te poți baza te poate ajuta să planifici viitorul și să ajustezi în consecință celelalte investiții. În următorul articol, veți învăța cum să calculați plățile anuitate de viață și calculați cu atenție veniturile viitoare.

pași

Partea 1
Definiți ce tip de anuitate aveți

Imaginea intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 1
1
Determinați ce tip de plată a anuității dvs. este. Revizuiți documentele sau sunați entitatea emitentă pentru a afla dacă plata este imediată sau amânată. Dacă este o anuitate imediată, plățile vor fi efectuate imediat după investiția inițială. Dacă aveți o anuitate de viață amânată, veți acumula dobânzi periodice.
  • Imaginea intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 2
    2
    Definiți tipul de investiție a anuității dvs. Poate fi fix sau variabil - pentru a afla că puteți verifica documentele sau puteți apela entitatea emitentă. Anuitatea fixă ​​va avea o rată garantată a dobânzii și, prin urmare, o plată garantată. O anuitate variabilă depinde în mare măsură de comportamentul investițiilor dumneavoastră subiacente și, prin urmare, oferă plăți care pot varia de la o lună la alta. Alegeți investițiile atunci când achiziționați anuitatea de viață. Impozitul pe această anuitate este amânat.
  • Imaginea intitulată
    3
    Cunoașteți opțiunile de lichiditate. Verificați contractul cu anuitate sau suna emitentul pentru a afla ce opțiuni de lichiditate pe venit vitalicia- pot exista penalizări pentru retrageri anticipate. Cu toate acestea, unele dintre anuități care penalizează retragerile ar putea permite să ia parte fără perceperea de pedeapsă, în timp ce alții, probabil, va permite retrageri fără a plăti penalizări, cum ar fi anuități la nici un cost de salvare sau la nivel de comision .
  • Partea 2
    Definiți detaliile anuității

    Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 4
    1
    Aflați care sunt opțiunile de plată a anuității. Cele mai populare opțiune plătește suma totală a anuitate pentru o perioadă determinată și după moartea ta, orice sold restant este plătit beneficiarului. Alte plătite până la moartea ta, dar nu includ beneficiar, sau îl plătiți pentru o anumită perioadă includ plățile către beneficiar după moartea ta. Chiar și așa, alte opțiuni plătesc beneficiarul pe tot parcursul vieții, după moartea ta.
  • Imaginea intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 5


    2
    Aflați care este principalul echilibru. Este suma pe care o plătiți pentru a obține anuitatea de viață, fie ca plăți în avans, fie ca o contribuție lunară (cum ar fi salariul). Dacă plătiți periodic, pentru a calcula plățile, va trebui să verificați soldul curent.
  • În plus, trebuie să primiți declarația de anuitate de viață și acestea vor indica care este principalul echilibru.
  • Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 6
    3
    Aflați rata dobânzii. S-ar putea fi o rată minimă garantată a dobânzii acordați pentru a achiziționa anuitate, ceea ce înseamnă că rata dobânzii nu va fi niciodată mai mică decât cea convenită. În caz contrar, trebuie să existe o rată fixă ​​conținută în documentele pe care le primiți atunci când achiziționați anuitatea sau, în cazul în care acest lucru este de capital, ar trebui să fie în măsură să apelați la furnizorul sau verificați contul dvs. online pentru a găsi rata dobânzii.
  • În plus, declarațiile de cont trebuie să indice rata dobânzii.
  • Partea 3
    Calculați plățile

    Imaginea intitulată Calculați plățile pentru anuități Pasul 7
    1
    Calculați suma plăților în funcție de situația dvs. specifică. De exemplu, să presupunem că o anuitate de 500.000 $, cu o rată a dobânzii de 4%, veți plăti o sumă fixă ​​în următorii 25 de ani. Formula manuală este valoarea sumei de plată anuitate x = Valoarea actualizată a anuitate (factorul Varv).aici Puteți găsi o tabelă cu factori VARV (în limba engleză).
    • Factorul VARV din scenariul precedent este de 15,62208. Astfel, 500 000 $ = plată anuală x 15,62208. Prin rezolvarea ecuației, primiți o plată anuală de 32 005,98 USD.
    • În Excel, puteți calcula și suma de plată utilizând funcția "PLATA". Sintaxa este "= PLATĂ (rată, număr de perioade, valoare curentă, valoare viitoare)."Pentru exemplul anterior, scrieți "= Plata (0,04,25,500,000,0)" într-o celulă și apăsați "accepta". Spațiile nu ar trebui utilizate în această funcție. Excel va obține o valoare de 32 005,98 USD.
  • Imaginea intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 8
    2
    Dacă anuitatea va începe să plătească chiar și pentru mai mulți ani, ajustați calculele. Găsiți valoarea viitoare a soldului principalului curent cu un tabel de valoare viitoare, rata de interes pe care se va acumula în anuitate în timpul perioadei de la data și ora curentă acest lucru începe să plătească și numărul de ani până începe să emită plăți. De exemplu, să presupunem că 500.000 de dolari vor câștiga o dobândă de 2% pe an timp de până la 20 de ani, când veți începe să plătiți. 500.000 $ înmulțit cu 1.48595, în conformitate cu graficul de valoare viitoare, pentru 742 $ 975. Valorile viitoare sunt generate de ecuații matematice. Puteți găsi un link către o masă aici (în engleză)
  • În Excel, găsiți valoarea viitoare utilizând funcția VF. Sintaxa este "= VF (rata, numărul de perioade, plățile suplimentare, valoarea curentă)." Conectați-vă "0" pentru variabila plăților suplimentare.
  • Înlocuiți această valoare viitoare în funcție de soldul anuității dvs. de viață și recalculați plata prin intermediul formulei "Valoarea anuității de viață = Suma plății x factorul VARV". Conform acestor variabile, plata anuală ar fi de 47.559,29 dolari.
  • sfaturi

    • De asemenea, puteți ajusta plățile pentru a reflecta plăți mai frecvente. Pentru a calcula plățile lunare în loc de cele anuale, împărțiți rata dobânzii cu 12 și multiplicați perioadele cu 12 înainte de a introduce aceste cifre în formula.

    avertismente

    • Consilierii financiari sunt de acord că nimeni nu ar trebui să se bazeze pe un venit unic pentru susținerea lor după pensionare. Diversificarea (având mai multe surse) este fundamentală în orice portofoliu de investiții.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit
    Cum puteți anula o plată PayPalCum puteți anula o plată PayPal
    Cum să plătiți facturile onlineCum să plătiți facturile online
    Cum se calculează pensia conjugalăCum se calculează pensia conjugală
    Cum se calculează amortizareaCum se calculează amortizarea
    Cum se calculează costul datorieiCum se calculează costul datoriei
    Cum se calculează plata unui cuponCum se calculează plata unui cupon
    Cum se calculează plata dobânzii la un bonusCum se calculează plata dobânzii la un bonus
    Cum se calculează valoarea unui bonusCum se calculează valoarea unui bonus
    Cum se calculează valoarea la expirareCum se calculează valoarea la expirare
    Cum se calculează rata de plată a dividendelorCum se calculează rata de plată a dividendelor
    » » Cum se calculează plățile anuale

    © 2011—2020 ertare.ru